澳門警察(第六期)

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擬貨幣洗錢行為發生，成為發展中國家及地區共同面對
的一個新問題。
4. 虛擬貨幣的載體具隱形性
隨着反洗錢措施的不斷加強，傳統的洗錢犯罪手段
的弊端日益明顯，金融機構已成了洗錢的“危險地帶 20”，
金融機構採取較為嚴密的措施來預防洗錢犯罪活動，國
際上也把反洗錢義務擴展到非金融機構，甚至其他部
門。為此，洗錢犯罪行為人會尋找新的洗錢方式，如利
用網上賭博、網上購物、網上服務等新的技術手段進行
洗錢，從而導致監管當局難以進行追蹤。
由上可知，全球不斷演化的互聯網犯罪，如身份、
訊息被竊取，並通過不法行為入侵他人電腦，透過先進
科技清洗黑錢，尤其利用虛擬貨幣的特性的犯罪行為
等。澳門政府和各執法部門如何有效控制和預防，特別
是虛擬貨幣的安全治理與監管問題，是當前的重要課
題。
五、澳門政府對虛擬貨幣安全治理與監管
虛擬貨幣的急速發展必然涉及網絡安全，甚至牽連
到全球的金融、經濟體系，犯罪分子竊取虛擬貨幣，甚
至利用法律空白來進行洗錢、恐怖融資等不法行為，導
致方方面面的安全隱患，嚴重影響社會經濟與金融秩
序。
故此，澳門政府為了確保公共和地區利益以及經濟
與金融穩定發展，應與各監管當局就虛擬貨幣監管進行
探討、深入研究，對統一虛擬貨幣商業化進行法律規範
外，還應對網絡營運商、消費者保護、網絡安全、反欺
詐、清洗黑錢和恐怖主義等事宜進行監督，制定相關法
規，並打造創新執法合作機制，共同打擊虛擬貨幣犯罪
行為，先行先試。
( 一 ) 借鑑美國虛擬貨幣統一監管機制
美國於 2017 年通過《虛擬貨幣商業統一監管法》，
規範了虛擬貨幣的業務活動，並設定法律框架，內容包
括許可證、消費者保護、網絡安全、反洗錢等等。法案
中首先對“虛擬貨幣”、“虛擬貨幣經營活動”等有爭議的
名詞作出了明確定義，以防止利用虛擬貨幣洗錢或其他
與虛擬貨幣相關的金融犯罪。如果虛擬貨幣被用於在線
賭博，就會受到聯邦互聯網反賭博法案的監管 21。
與此同時，法案規定一個州的監管部門可以聯合其
他州的監管部門聯合檢查，聯邦和州金融監管部門甚至
可與美國以外的監管部門開展聯合執法。監管部門可對
無證經營、或雖有證經營但違反法案規定從事虛擬貨幣
業務活動、或經營者本身發生重大事項規定了罰款、暫
停營業或直接吊銷執照等處罰，甚至進入刑事程序 22。
此外，法案還賦予“專員”可隨時隨地檢查被許可人
及其分支機構的虛擬貨幣業務情況的權力，確保業務在
法律法規監督下有序進行，並授權專員根據業務量和風
險大小決定是否向公司頒發臨時許可證。當專員發現被
許可人不遵守相關規定，或不配合專員的檢查，或涉及
欺詐、故意虛假陳述時，專員可以要求相關公司或人員
停止不安全和危害性的行為，甚至可以暫停或撤銷許可
證等等。
在聯邦層面，對虛擬貨幣實施監管的部門，通過適
用銀行保密法對虛擬貨幣交易進行監管 23，其目的為反
洗錢與防止非法交易和防止資助恐怖主義活動的發生。
相比之下，州政府的監管目的就不僅局限於對清洗黑錢
20. 蘇寧著：《虛擬貨幣的理論分析》，北京 : 社會科學文獻出版社，2008 年，第一版，第 249 頁。
21. 〈美國將對虛擬貨幣監管立法：簡評《統一虛擬貨幣經營監管法〉| 卡卡比特幣資訊》，網址：＜ ＞。
22. 美國虛擬貨幣監管法案《虛擬貨幣業務統一監管法》，網址：＜ =8 ＞ ;
美國起草並通過《虛擬貨幣統一監管法》，網址：＜ ＞。
23. 〈“反洗錢”從反洗錢角度看美國虛擬貨幣監管制度〉，網址：＜ ＞。
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